看过我之前文章的都知道了。想要提前二三十年退休，到底需要多少本金呢？就是你每年的生活总开支乘以25倍。

如果觉得需要本金太大，那么过上极简生活，将开支压缩到最小，也是可以达成的。那么普通人有没有更快速的方法呢？

这篇文章就聊一聊开源节流投资的具体做法和建议。

01.奋斗十年财务自由的真实案例

有一个真实的案例说的是台湾的小夫妻，他们在一次旅行之后，萌发了可否下半辈子都能够自由旅行全世界的想法。

于是他们根据4%的原则，也就是将一年的支出乘以25倍。结果等于650万。

他们俩的父母都是工薪阶层，自己也是打工人，没有任何的资产可以继承。

那他们如何得到这650万呢？

在这个真实的案例中，他们将世俗的标准完全抛弃了。

放弃了在常人看来必须要买车，买房，觉得无所谓的社会上标榜的高档次生活，认为那是别人定义的生活，而不是自己的。

于是将这些通通抛弃，通过不断的开源，也就是增加工作技能，不断地提高工作收入。

以及感兴趣的兼职，最后把节流下来的大把资金定投美国指数基金，20年前到去年，正好处于美国股市黄金发展期。

于是他们用了10年的时间，真的实现了650万，存在资产中，还源源不断给他们带来收入，从此环游世界，直到现在。

现在我们就具体讲一讲开源节流，投资这三个具体方法。

02第一个方法截流

很多人都知道这是啥意思，就是省钱呗，可问题是：那对小夫妻，工资到手后，可以存下百分之七十以上甚至存下百分之九十，为啥你却只能撑不到10%了？

甚至很多人需要贷款，负债消费。

那么以下三点你可要做好了

第一条建议：记账

并不是为了记录你的资金流水账，这没有什么意义。而是看你进来多少钱，然后这些钱留在哪里？什么走向？

通过记账，会发现我们的收入来源，占比最大的是主动工作？还是被动收入？

就算你一个月赚100万，但99%都是自己主动劳动所得，那就意味着你不可以休息，永远无法停止工作，否则就没有收入来源了。

因此记账可以让我们看到自己收入的问题性，需要逐步提高被动收入的来源比例。

再就是看资金支出流向哪里。你的支出是好支出还是坏支出？

如果你辛辛苦苦一个月赚了1万块，4000块钱还房贷，两千块钱用来养车，4000块钱用来生活，各种消费，特别是请狐朋狗友吃吃喝喝、玩耍娱乐。

那这样的支出就是坏支出，因为你赚取的资源都被消费掉了，或者被像房贷、养车这种耗钱资产给月月消耗，而且不产生任何的财务上的回报效应。

但如果1万块钱，两千块钱用于日常支出，两千块钱用于学习提升技能，剩下的6000分别用于保险保障、应急存款，价值投资。

这样的好支出就是比较健康和有回报的。

天行健，君子当自强不息。最重要的是长久而健康的意思。

如果你很有冲劲，一个月能挣到很多钱。但要么就是挥霍一空，要么头脑发热进行一些坏的生意，坏的投资。

那么可能你的今天很有钱，也许明天就会负债累累，这并不是健康而长久的。

第二条建议：区分必要和想要。

其实我们知道“必要”就是离开了，我们生存不下去的东西。

比如说食物，空气，水、阳光、自由这些，大部分都是大自然的恩赐和人生而有之，并不需要拿钱去买。

然而“想要”只是说我们突然感兴趣了，但没有这些东西，我们依然可以活得很好。

那么必要的东西数量是很有限的，人一天只能吃那么多饭，一次也只能穿一套衣服，就算你换着洗，每个季节也只需要几套。

住的话，有个能遮风挡雨的房间就够了，你再怎么睡觉，也只能睡六尺床。

但想要的东西就无穷无尽了。

特别是现在的直播导购，本来你没有消费需求和欲望。只是因为无聊，点开了某视频直播平台，被主播栩栩如生的讲述，让你突然觉得好像有这个需求。

你是在各种销售的套路下。你是不是不知不觉下单了，还感觉自己捡了便宜。

最后越来越多的消费，让你陷入到工作赚钱的消费中，于是借贷还债，继续加班工作的，永久性内卷中。

最后就是攀比了，十多年前和身边人攀比还好一点，可能你那个村庄、小镇上最有钱的也就那个样子。

但现在打开手机，你看到的是全世界最高级的生活档次，无论多么奢侈的生活都会呈现在你面前。

更有诸多“网红”刻意打造，还出现“某地名媛”这种拼团式来装，从而攀比无穷无尽。

第三条建议：给消费品贴上生命标签。

这是一件很有意思的事情。

比如说你工资一个月8000，而你看上一部新手机要4000。那么这个手机的生命标签就是15天。

你是否愿意延迟退休半个月，将自己生命当中的15天去换取这个零件呢？

还是说你原来的手机才买一年，还可以用呢？

因为无聊，约几个朋友去大吃一顿，花了1000块钱，也就是为这几个朋友的食欲消耗掉自己生命的三四天。

到底值还是不值？

以前我工作累了，中午跑去买了一杯星巴克，现在看来也是花了两个小时的生命。

于是下次再面对这些大大小小的消费品时，给它估一个生命标签，看自己否愿意为该物品奉献自己的部分生命。

如果不想就不要去浪费自己的生命了。

03.第二个方法是开源

你用第一个方法就算省下了90%的钱。

但如果你一个月工资只有3000，再怎么省，也只能省下2700，是不是你财务自由的人生还是很遥远的？

所以我们还得尽可能多渠道地提高收入。

当一个月收入3万的时候，哪怕只存下百分之30%，也是存了快1万。是不是感觉离提前退休的速度更快一些？

如何去提高自己的收入呢？

主要是两种方式。

第四条建议：努力工作，争取加薪的机会。

因为决心过极简生活，推掉了一切不必要的社交和应酬，沉下心来投入到自己的工作中，从而老僧入定，工作技能大大提升，居然意外活动升职加薪。

第五条建议：去开拓自己其他的一些收入来源。

以前有个比较火的词叫斜杠青年，意思是在主要工作之外。有其他的技能可以做一些兼职或者额外的收入。

而且万一哪天你失业了，但说不定其他的技能已经修炼得很好了，可以稳定地给你带来收入，你也无需担心了。

我认为有自己的核心技能，而且能满足某一领域的市场需求是最好的，就是刚开始你会比较辛苦一点。

但现在有比斜杠青年更好的方式，我将它称为互创青年。

就是在主业之外找一两个跟主业相关的事情去做。

比如我知道的一个在国企上班的职工，业余时间因为无聊，在网上画漫画呢。

但是漫画一开始并不好，直到他突发灵感，将单位的很多奇特的景象用于创作素材，就逐渐爆火了。

我自己的主业也是写材料，改材料。业余时间就在自媒体平台上写一写自己的想法，喜欢的话题。

有时候主业需要看财报，做财务分析，于是也在金融市场上分析企业和财报，对投资理财很有帮助的。

就是说你主业有某项技能，你可以用这个技能去结合一下不同的领域去再创新。

两个领域互相碰撞，说不定能够碰撞出更多有价值的火花。

特别是在某些公司平台有资源的，比如某酒商公司上班的，他有很多的销售渠道，于是就在自己的老家找到有一种特殊的酿制的老酒。

于是将两方资源整合，通过他这些销售渠道给家乡老酒给带火了，自己也从中收获成长和金钱。

没有资源也没关系，只要用心你总能发现资源的。

比如我老家有个妹子，二十多岁从沿海工厂辞职，回老家发动全村养土鸡、土鸡蛋、蜂蜜、腊肉、葛粉等土特产，然后自己天天直播带货，卖得很好。

她有资源吗？表面上的资源没有，但她很用心，发现身边人人可以用的资源。

一个人的时间精力毕竟有限，你只能通过这种互创的模式，要么同一种技能可以应用在不同的领域，要么同一个平台的资源可以分享到不同领域。

都能够为你带来收入就行。

而不要再另起炉灶，进入完全用不上主业技能和资源的领域。

我想大家都可以值得思考和反思一下：现在自己拥有什么样的技能，可以用在什么不同的细分行业？

或者说现在工作的组织里面，有哪些资源可以用在不同的行业领域？最好能够相得益彰？

04.第三个方法，投资理财

这个话题比较谨慎，因为投资理财虽然跟每个人息息相关的，但很多人没有通过系统而完整的专业学习，而经常亏损。

除了那种保守型的无风险存款外，普罗大众不通过专业学习，很容易亏损。

就好比没有考驾照，但却开车上路，可想而知风险多大。

因此平台对此类话题有严格限制，我也不能具体谈，只是说说方向。

我说几个事情，你就会发现会有什么问题了。

第六条建议：普通人不进行专业学习，就只能做稳定性投资

某某宝虽然收益很低，但它天天是正向增长的，这就是稳定性投资，跟银行存款几乎一样。

因为它的构成都是银行大额存单、债款之类，可以相比普通的银行存款高一些。

它把社会闲散资金结合起来，以很大量的金额借给银行，就能获得更高的存款利息和债券收益。

因此除非借钱的公司倒闭，银行或者GJ破产，但现代社会概率太小了，所以几乎是没有风险的。

不过问题也在于他的收益太低了。

但股票、期货和指数基金不一样，这是波动性投资，要十分警惕，甚至包括了房产，也不是永续上涨的。

因为这些资产，天生是根据人的主观判断，今天大部分投资人觉得某公司产品未来销量肯定差，于是股票大跌。

明天又有风吹草动的消息，认为公司未来发展得很好，于是大涨。

可能你刚好买在市场情绪高涨到顶点阶段，于是被套牢了，可能有一套需要好几年才能回本。

所以波动性资产的一个特征就是短期内波动特别大，所以一般人受不了这种活动，而且也等不了几年的周期。

但是通过专业学习，还是能理性判断哪些资产背后的公司是会持续增长的，从而逃离市场情绪的影响。

第七条建议：逢低定投宽基金波动更小，相对行业基金更安全一些

很多人喜欢投资基金，却不知基金分为货币型、债券型、股票型以及混合型等等。

还有很多分法，就不说了。

股票型里面又有指数型、主动型等等，指数型还分为宽指数基金和行业指数基金等等。

宽基一般是按照市值大小或者分红多少来的排名，整个GJ上市公司里面排名前几十名、或者前几百名的上市企业组成的。

因此指数大致能代表这个GJ的头部经济、或者整体经济。

如果你相信这个GJ的国运会在未来很长时间都是一直发展的，就可以去定投宽基金。

但行业基金不一样，这个行业可能这两年政策和形式好，有一个上涨趋势。但可能接下来就会遇到意外打击而一蹶不振。

但很多人在场外买基金的时候，都是看那个平台软件给你推送什么，你就买什么。

而推送的往往是热点行业，热点已经过热了，导致你买在高位，所以被割了韭菜。

再加上行业基金本身的波动就特别巨大，像前几个月的海外上市的科技行业波动跌一半了。

所以一般的人真不适合投资行业基金。

其实倒不是风险过大的问题，有时候波动也是一种机会，但关键是因为没有专业学习，不懂以及人性的弱点。

第八条建议：不是真正懂估值，就不要去进行所谓的“抄底”

有的人知道买在低位很重要，但他判断的标准，却是看以前的价格是多少。

然后认为现在的价格相对于过去几周或几个月比较低，他就觉得这是低估，就买了。

却完全不知道判断一只股票或者基金，有很多估值是高还是低的指标参数，像什么PE，pb，PS他也完全不懂。

也不知道买股票的背后就是买公司，而这个公司未来被看好的原因是由哪些护城河和还有更多的因素构成的。

所以从普通人投资这个角度来讲，需要有更多专用的学习才能够进行。

没有信过系统专业培训的人，建议不要去参与任何波动性投资，更不要去买期货、个股或行业基金等。

投资具体方法因为平台规则的关系我不能讲了。有兴趣的朋友可以自己去学习。

我是必信，感恩您的点赞，关注，评论和转发，咱们下次再聊。

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